Pourquoi l’immobilier est le meilleur investissement à long terme

Récemment mis à jour le août 12th, 2022 à 07:53

Investir dans l’immobilier est l’un des meilleurs atouts que vous puissiez acquérir. Il y a une raison pour laquelle tous les bons investisseurs ont des biens immobiliers dans leur portefeuille. C’est un moyen tangible d’accumuler de la richesse dans un actif fixe.

Il existe de nombreuses méthodes pour investir dans l’immobilier. Certains investisseurs choisissent d’acheter des propriétés commerciales, tandis que d’autres s’intéressent aux maisons résidentielles. Quelle que soit la stratégie, vous ne pouvez pas vous tromper en plaçant votre argent dans l’immobilier.

La plupart des investisseurs aiment acquérir des biens immobiliers en tant qu’investissement à long terme. C’est un moyen de placer des liquidités dans un actif qui s’apprécie et qui a le potentiel de fournir un revenu passif. Si vous investissez pour la première fois sur le marché de l’immobilier, nous avons rassemblé les principales raisons pour lesquelles vous prenez une bonne décision avec votre argent.

Appréciation du capital de votre maison

Toute personne qui achète sa maison, au lieu de la louer, bénéficie de l’appréciation du capital de sa propriété. L’immobilier est l’une des classes d’actifs les plus performantes de tous les temps. La croissance constante du prix des biens immobiliers dans tous les pays du monde signifie que les gens bénéficient de l’effet de richesse créé par un marché immobilier en constante augmentation.

Actuellement, les États-Unis souffrent d’une pénurie de logements dans de nombreux États du pays. Investir dans l’immobilier est une stratégie d’investissement prudente à long terme, quel que soit votre lieu de résidence. Des études montrent que l’immobilier est l’une des classes d’actifs les plus performantes, toutes catégories confondues, et qu’il surpasse en rendement d’autres actifs durs comme les métaux précieux.

Si vous investissez dans l’ancien ou vous achetez une maison neuve, vous bénéficierez de la hausse du marché immobilier. Vous pouvez vous attendre à ce que le prix de votre bien immobilier continue à grimper sur le long terme. L’immobilier ne peut peut-être pas se comparer aux actifs risqués comme les actions en termes de croissance. Cependant, il a toujours fourni un rendement stable de plus de 5 % par an en moyenne au cours des 30 dernières années.

Vos résultats peuvent varier en fonction de l’emplacement de votre maison et de la région dans lequel vous résidez. Toutefois, si vous choisissez d’acheter une propriété dans l’une des grandes villes comme Paris, Bordeaux ou Lyon en France par exemple, vous avez la possibilité de prendre une part des marchés immobiliers les plus stratégiques de la France. Grâce à votre stratégie d’investissement prudente, vous pouvez espérer un rendement annuel sain, bien supérieur à la fourchette de 5 pour cent.

L’immobilier bat l’inflation

Aux États-Unis par exemple, la Réserve fédérale est la banque centrale de l’Amérique. La Fed a pour mandat d’atteindre un objectif d’inflation de 2 pour cent. Historiquement, au cours des 15 dernières années, la Fed a eu du mal à stimuler l’inflation, et elle manque systématiquement son objectif de 2 %, la plupart des tirages se situant bien en dessous de cet objectif.

Lisez : Comprendre l’inflation et la déflation

Cependant, même une inflation de 2 % est suffisante pour ronger vos économies si vous décidez de placer votre argent sur un compte d’épargne. La plupart des banques n’offrent aucun intérêt sur votre épargne, et les frais et coûts liés au maintien d’un compte bancaire éroderont lentement votre argent au fil du temps.
Investir vos fonds dans l’immobilier est bien plus lucratif. Même si vous ne parvenez qu’à atteindre le taux nominal de 5 % de croissance sur votre propriété, vous battez l’inflation largement. Cet effet de la hausse des prix des logements vous permet de préserver le pouvoir d’achat de votre argent en l’investissant dans l’immobilier.
Toutefois, il est important de noter que l’entretien des biens immobiliers entraîne des coûts. Par conséquent, si vous vivez dans l’un des marchés immobiliers à faible rendement du pays, les coûts des impôts fonciers et des frais d’entretien peuvent finir par gruger votre investissement. Cependant, si vous choisissez un marché immobilier chaud pour votre propriété, vous pouvez vous attendre à une croissance qui dépasse de loin ces coûts.

La Réserve fédérale devrait entrer dans une nouvelle période de politique monétaire souple, qui pourrait impliquer un nouveau cycle d’assouplissement quantitatif (QE). Le QE ajoute plus d’argent aux marchés financiers dans le but de stimuler l’inflation. Cependant, les investisseurs et les institutions financières utilisent le QE pour investir sur les marchés, et vous pouvez vous attendre à ce que le prix de votre propriété augmente pendant cette période de politique monétaire.

Taux d’intérêt bas

Comme nous l’avons mentionné, la Réserve fédérale entre dans une période de politique monétaire souple, où elle ramène les taux à zéro. Si vous avez des actifs financiers liés à un environnement d’intérêt, tels que l’épargne ou les CD, ils peuvent ressentir le pincement au moment où les rendements diminuent. Cependant, cette prochaine phase d’expansion de la politique économique offrira un boom au marché de l’immobilier.
Les taux d’intérêt bas rendent l’achat d’investissements immobiliers plus facile et plus abordable. Étant donné que le prêteur base ses paiements mensuels sur la politique actuelle de taux d’intérêt fixée par la Fed, vous pouvez profiter de cette politique monétaire souple en achetant davantage de biens immobiliers et en les ajoutant à votre portefeuille, si vous souhaiter investir aux États-Unis.

Utilisez l’effet de levier de votre hypothèque

Si vous avez l’intention de conserver votre bien immobilier à long terme, vous finirez par atteindre un point où vous rembourserez une partie importante de l’hypothèque de votre maison. Le remboursement de votre hypothèque vous donne une équité dans votre maison. Les banques et autres prêteurs vous permettront d’emprunter de l’argent sur la valeur nette de votre maison. Ainsi, par exemple, si vous avez payé 200 000 € pour votre maison et que vous remboursez 50 000 € sur 5 ans sur votre hypothèque, vous avez maintenant 50 000 € de capitaux propres dans votre propriété.

Si le marché immobilier augmente au cours de cette même période de 5 ans et que votre maison ne vaut plus que 250 000 €, vous disposez alors de 1 000 000 € de fonds propres dans votre maison. Les banques vous permettront d’emprunter de l’argent sur cette valeur nette.

Les investisseurs immobiliers décrivent cette augmentation des prix de l’immobilier et des fonds propres comme un effet de levier. Vous pouvez tirer parti de la valeur nette de votre maison pour acheter d’autres investissements et accroître votre patrimoine. Par exemple, si vous disposez d’une valeur nette supplémentaire de 100 000 € dans votre maison, celle-ci peut servir de mise de fonds pour un autre immeuble de placement que vous pouvez louer à des locataires.

Vous pouvez utiliser ces capitaux propres comme bon vous semble. Cependant, vous ne devez pas l’utiliser pour maintenir votre style de vie. Tirer des fonds propres de votre maison pour acheter des meubles ou partir en vacances est une mauvaise utilisation de l’effet de levier disponible.

Les investisseurs avisés utilisent les fonds propres de leur portefeuille immobilier pour acheter d’autres biens et accroître leur patrimoine. De nombreux investisseurs utilisent les fonds propres comme levier pour acheter d’autres immeubles de placement. Cependant, rien ne vous empêche d’utiliser le capital pour obtenir une entreprise en espèces, telle qu’un lave-auto, afin d’apporter un revenu passif.

Gagner un revenu passif grâce à un immeuble de placement

L’achat de votre maison présente de nombreux avantages financiers. Cependant, de nombreux investisseurs ne considèrent pas la maison dans laquelle vous vivez comme un investissement, il s’agit plutôt d’un passif. Comme mentionné, vous devez des taxes foncières et des frais d’entretien sur votre maison. Si vous ne payez pas votre impôt foncier, le gouvernement saisira votre propriété.
Puisque votre maison ne vous rapporte pas de revenu, il ne s’agit pas d’un véritable investissement.
En faisant jouer l’effet de levier de votre hypothèque comme décrit ci-dessus, puis en l’utilisant pour acheter un deuxième bien immobilier, vous obtenez un investissement dans votre deuxième bien immobilier.

Vous pouvez louer votre deuxième maison à des locataires, et recevoir un revenu mensuel. À condition que l’argent que vous recevez de vos locataires soit supérieur à votre hypothèque, vous avez un flux de trésorerie positif dans l’investissement. Une fois que vous avez un flux de trésorerie positif de la propriété, alors vous gagnez de l’argent en ne faisant rien.
Cette stratégie est la façon dont les investisseurs immobiliers construisent leur richesse. En tirant parti des fonds propres de leur portefeuille immobilier, ils continuent d’acheter d’autres biens immobiliers qui continuent de leur apporter des revenus passifs supplémentaires. Vous finirez par atteindre un stade où vos revenus passifs seront supérieurs à ceux de votre travail. À ce stade, vous êtes maintenant financièrement libre. Être libre financièrement signifie que vous ne devez plus compter sur votre emploi pour vous apporter des revenus. Vos investissements vous procurent chaque mois un revenu suffisant pour couvrir vos dépenses.

Moins de risque que les actions

Nous avons déjà évoqué le fait que le taux de croissance annuel moyen du marché immobilier américain est supérieur à 5 % par an. Cependant, le rendement annuel moyen du marché boursier SP500 est de plus de 11%.

Bien que cela puisse séduire les investisseurs, il est important de noter que les actions sont un actif bien plus risqué que l’immobilier. Les bulles boursières de 2000 et 2008 ont provoqué des crises financières massives qui ont vu les prix des actifs chuter de plus de 70 % dans les deux cas.

Investir sur le marché boursier et s’exposer à la menace d’un krach est un défi que certains investisseurs sont prêts à relever. Cependant, vous n’avez pas à craindre que la moitié de votre maison disparaisse en cas de nouveau krach. L’immobilier est un actif tangible et dur qui survit à toutes les conditions du marché.

Les avantages fiscaux de l’immobilier

Les gouvernements offrent aux investisseurs immobilier divers avantages fiscaux pour stimuler l’économie. En tant que propriétaire immobilier, vous pouvez déduire de vos impôts les intérêts de votre hypothèque et le cash-flow de vos immeubles de placement. Le gouvernement vous permet également de déduire vos coûts et dépenses liés à l’entretien de vos propriétés. La dépréciation et les frais d’assurance vous procurent également un avantage fiscal.

L’avantage des biens durables

Dans le monde de l’investissement, l’immobilier est considéré comme un « actif dur ». Il mérite ce surnom car il s’agit d’un actif tangible, ce qui signifie que vous pouvez le toucher physiquement. D’autres exemples d’actifs physiques durs seraient les pièces d’or.

Les actifs durs ne disparaîtront jamais, et ils présentent un risque bien moindre que d’autres actifs financiers, tels que les actions. Cependant, même les biens durables comportent un certain niveau de risque. Si la propriété est réduite en cendres ou si une tornade détruit la structure, vous pourriez subir une perte importante, surtout si vous n’avez pas souscrit la bonne assurance.

Si vous louez votre propriété à des locataires, et qu’ils transforment l’endroit en un dépotoir, cela pourrait vous coûter cher. Les coûts de remodelage pour réparer les dommages peuvent ronger tous vos bénéfices de location pour l’année. Cependant, dans la plupart des cas, les propriétaires atténuent ce risque en employant des sociétés immobilières pour gérer leurs portefeuilles immobiliers. Si un problème survient, la société immobilière vous en informe immédiatement.

Tout est emplacement

La règle cardinale en matière d’investissement immobilier est « emplacement, emplacement, emplacement ». Faites attention à l’endroit où vous décidez d’investir votre argent sur le marché immobilier. Certaines zones offrent un bien meilleur rendement que d’autres. Achetez une maison dans un district scolaire ou un quartier de la ville qui devient rapidement un lieu de vie branché. En utilisant cette stratégie, vous pouvez espérer un retour fantastique sur votre investissement.

C’est le cas de l’investissement dans une place de parking par exemple, qui peut être un des meilleurs investissements immobiliers avec un taux de rentabilité moyen dépassant les 6 %, sans vraiment de charges récurrentes.

Un investisseur immobilier avisé recherchera les occasions de maximiser les bénéfices de ses investissements. Trouver une maison qui a besoin de quelques réparations mineures peut vous faire économiser des dizaines de milliers de dollars sur la valeur marchande de la maison. Mettre de l’huile de coude dans une maison à retaper est un excellent moyen d’augmenter la valeur de votre propriété et votre influence financière sur celle-ci.

Quel est le meilleur moment pour acheter des biens immobiliers ?

L’achat d’un bien immobilier ne consiste pas à chronométrer le marché ! Il s’agit de s’impliquer. À moins que vous ne souhaitiez adopter une approche à court terme de l’investissement immobilier, par exemple en retapant des maisons, il n’y a pas de moment où c’est une mauvaise idée d’investir dans l’immobilier. Cependant, il est important de noter que le flipping de maisons est plus une affaire qu’une stratégie d’investissement.

Les investissements immobiliers à long terme sont toujours l’une des meilleures stratégies d’investissement en immobilier. Un secteur accessible à toute personne ayant un bon score de crédit. Votre score de crédit a un impact énorme sur le montant des intérêts que la banque vous facture sur votre hypothèque. Par conséquent, avant de vous lancer dans l’achat de votre première maison, assurez-vous que votre crédit est dans le meilleur état possible.

Si vous conservez votre maison à long terme et libérez les fonds propres de la propriété, vous avez l’occasion idéale de les utiliser comme levier et d’accroître votre portefeuille immobilier. Les investissements immobiliers à long terme sont l’un des plus grands secrets de la constitution d’une richesse, lancez-vous dès que possible et dès que vous pouvez.

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