Comment commencer à investir : guide complet

Récemment mis à jour le janvier 20th, 2023 à 02:23 pm

Votre carrière décolle, et vous commencez à gagner un salaire décent grâce à vos efforts au travail. Par conséquent, vous constatez qu’il vous reste plus d’argent à la fin du mois, et votre compte bancaire commence à grossir.

Malheureusement, la plupart des banques ne proposent pas d’intérêts sur l’épargne. Elles préfèrent vous garder dans les dettes… Donc, maintenant que vous avez plus d’argent qui rentre que vous êtes conscient et vous comprenez que vous devez impérativement investir votre agent pour un meilleur avenir, voici un guide qui vous permettra d’avoir les meilleures idées d’investissement.

Nous avons tous entendu parler de l’investissement. Le pouvoir de faire travailler votre argent pour vous, plutôt que de travailler pour votre argent. Cependant, la plupart d’entre nous n’ont jamais été positionnés pour profiter du climat d’investissement. Nous n’avons donc aucune idée sur la façon d’investir nos réserves d’argent.

Comment donc savoir où placer votre capital durement gagné ? La première chose que vous devez comprendre est qu’une affaire qui semble trop belle pour être vraie, finira probablement par vous coûter cher.

Les investisseurs avisés comprennent l’importance du risque. Le risque lié à tout investissement détermine votre rapport risque/récompense. Si vous investissez de l’argent dans un actif, alors vous voulez gagner plus d’argent avec cet actif, n’est-ce pas ?

Cependant, certains investissements peuvent offrir des rendements faramineux dépassant les 20% ! Si vous décidez d’y investir, cela peut vous coûter tout votre argent. Le rapport risque/récompense est-il donc conforme à votre stratégie d’investissement ?

La plupart des gens n’aiment pas l’idée de perdre toutes leurs économies. Si votre aversion au risque est élevée, alors vous pourriez vouloir commencer votre portefeuille d’investissement avec quelques actifs à faible risque, puis diversifier vers des actifs plus risqués au fur et à mesure que votre patrimoine augmente. Tout est question donc de stratégie.

La différence entre les actifs et les passifs

Avant d’entrer dans les rouages de l’investissement, il est essentiel que vous compreniez la différence entre un actif et un passif. Le meilleur exemple en est votre résidence principale. Beaucoup de gens pensent que parce qu’ils sont propriétaires de leur maison, elle est un actif.
Cependant, c’est loin d’être la vérité. Vous vivez dans votre maison qui ne vous génère pas de revenu. Encore, vous devez dépenser de l’argent pour votre hypothèque, payer les factures et vous assurer que vous respectez votre obligation en matière de taxe foncière. Par conséquent, votre maison est un passif car, même si elle s’apprécie, elle vous coûte quand même de l’argent chaque mois.

Un actif serait une maison que vous louez à un locataire, recevant un flux de trésorerie positif chaque mois que vous pouvez utiliser pour faire croître votre compte d’investissement. La différence est donc claire.

Les meilleurs actifs d’investissement pour les nouveaux investisseurs

En tant qu’investisseur débutant, vous vous demandez souvent dans quoi investir sans trop de risque, il y a de fortes chances que vous ne soyez pas prêt à attaquer une transaction immobilière pour un complexe de maisons multifamiliales. Les investisseurs débutants doivent commencer modestement et se constituer une base d’actifs qui devient leur trésor de guerre. Si quelque chose ne va pas avec les investissements futurs, ce trésor de guerre fournit un coussin pour un atterrissage en douceur et garantit que vous avez toujours un pécule pour la retraite.

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Au fur et à mesure que votre patrimoine s’accroît, vous pouvez vous lancer dans chacune des autres classes d’actifs, une à la fois, jusqu’à ce que vous disposiez d’un portefeuille suffisamment diversifié d’actifs vous procurant une appréciation du capital et un rendement mensuel des flux de trésorerie.

Niveau novice : investir dans les ETF

Pour les investisseurs amateurs qui veulent s’exposer aux marchés, mais qui ne disposent pas d’un compte de placement important, envisagez d’investir dans un « Exchange Traded Fund » (ETF). Ces véhicules d’investissement vous permettent d’ouvrir un compte de courtage et de négocier des lots sur un ETF, de la même manière que pour les actions.
La plupart des ETF, tels que l’or et l’argent, sont destinés à être négociés sur des positions à long terme, et réduisent la quantité d’activité de négociation que vous devez prendre par rapport à un portefeuille boursier.

Les ETF sont également excellents pour investir à moyen ou à court terme. Par exemple, acheter des FNB de gaz naturel avant le début de l’hiver est une stratégie d’investissement prudente qui verra le prix s’envoler au cours des mois d’hiver, à mesure que la demande de gaz naturel augmente dans les régions froides du pays.
En tant qu’investisseur en FNB, vous devrez payer des commissions qui varient entre 5,00 € et 10,00 € par transaction, ce qui peut rapidement éroder vos profits si vous effectuez trop de transactions à court terme. Cependant, pour les investissements à plus long terme, comme l’exemple du gaz naturel, ces frais sont minuscules par rapport aux profits potentiels offerts.

Niveau débutant : investir dans les métaux précieux

Avoir du papier gouvernemental dans votre portefeuille d’investissement est un excellent début pour construire votre richesse. Cependant, compte tenu de l’état de l’économie mondiale et du fait que de nombreux gouvernements sont lourdement endettés à hauteur de milliers de milliards de dollars, couvrir votre investissement en papier avec des actifs durs est une stratégie prudente pour répartir votre risque.

L’or est l’exemple même de l’investissement en actifs durs. Les pièces d’or existent en différents poids, des pièces d’une once aux pièces qui pèsent 1/10e d’once. Le métal jaune a une place spéciale dans l’histoire en tant que monnaie saine, et c’est un actif bien différent de la monnaie « fiat » d’aujourd’hui.

Cependant, de nombreuses personnes qui commencent à investir n’ont pas 1200 € à débourser pour une once d’or, et même dépenser 120 € pour une pièce de 1/10e d’once peut être un peu exagéré pour leur compte d’investissement.

Si vous cherchez à investir dans les métaux précieux, commencez plutôt votre portefeuille de biens durables avec des pièces d’argent. L’argent est actuellement très sous-évalué par rapport à son rapport traditionnel avec l’or. Si vous deviez croire les calculs, alors l’argent offre bien plus d’avantages si une crise financière devait survenir et que nous devions revenir à l’argent sain pour le règlement des impôts et des dettes privées.

Veillez à ne pas tomber dans le piège des investissements dans les pièces commémoratives. De nombreux courtiers vendant ces actifs proposent des rendements faramineux sur ces actifs. Lorsque vous investissez dans les métaux précieux, tenez-vous-en aux lingots uniquement.

Niveau débutant : adhérez au plan de retraite de votre employeur

Si vous commencez à gagner plus d’argent dans votre travail, alors pourquoi ne pas profiter du plan d’investissement de votre employeur ? La plupart des entreprises proposent un plan de retraite dans lequel vous pouvez verser chaque mois une partie déterminée de votre salaire sur un compte d’investissement.
Cette stratégie d’investissement est « hands-off », ce qui signifie que vous n’avez aucune implication dans la stratégie d’investissement, et que vous la laissez entre les mains des conseillers professionnels de l’entreprise. Ces conseillers prennent ensuite les contributions des employeurs et les investissent dans un portefeuille diversifié d’actifs qui peuvent inclure une exposition aux marchés financiers, immobiliers et autres marchés à risque.

L’option sûre : investir dans des titres du Trésor

Si vous cherchez l’endroit le plus sûr pour placer votre argent en dehors de la banque, les titres du Trésor américain sont une excellente option. Les « Treasuries » ne fournissent pas un rendement exceptionnel, mais leur valeur ne baisse jamais non plus.
Le gouvernement fédéral américain soutient ces actifs, et il s’assure que tous les investisseurs du Trésor sont les principaux créanciers si jamais la nation fait défaut. Par conséquent, si une crise bancaire survient, les titres du Trésor vous offrent une protection contre les sauvetages bancaires, où votre compte d’épargne risque d’être saisi.
Pendant la crise financière de 2008, certaines banques chypriotes ont décidé de prendre 50% de la valeur de tout compte ayant plus de 100 000 euros de dépôts. Les titres du Trésor vous protègent donc contre le risque de faillite.

Vous pouvez acheter des titres du Trésor par le biais du portail obligataire Treasury Direct du Trésor américain. Il existe une variété d’obligations d’État disponibles avec des dates d’échéance allant de 30 jours à 10 ans. Chaque titre a son propre taux d’intérêt, et des coupures aussi basses que 100 € sont disponibles à l’achat.
Le Trésor américain offre également un produit appelé « TIPS », où vous pouvez acheter une assurance pour couvrir les changements de taux d’intérêt ou d’inflation qui peuvent éroder le pouvoir d’achat de votre argent. Ce produit est excellent pour les investisseurs qui cherchent à s’impliquer dans des titres à long terme, comme la note de 10 ans.

Niveau expert : Day Trading

Lorsque vos investissements commencent à rapporter, il est temps d’en faire plus avec votre argent et de rechercher des taux de rendement plus élevés sur votre capital. Le Day Trading offre une option attrayante pour gérer vos finances, sans l’aide d’un conseiller professionnel.
Le day trading consiste à s’impliquer dans les marchés des actions, des devises ou des matières premières, où vous avez la possibilité de gagner de l’argent sur les mouvements du marché pendant la journée de négociation. Cette étape de l’investissement exige que vous appreniez comment les marchés évoluent et que vous ayez une solide compréhension de l’action des prix avant de décider de risquer votre argent sur le marché réel.

Les day traders doivent étudier un cours d’investissement et rejoindre une équipe de trading pour réduire le risque de prendre de mauvaises décisions d’investissement avec leur capital.
Un bon cours d’investissement vous enseignera la gestion de l’argent et des risques, ainsi que la manière d’identifier les opportunités de trading et de formuler une stratégie de trading rentable. Vous pouvez commencer le day trading avec aussi peu d’argent (100 € par exemple), et faire croître votre compte jusqu’à des centaines de milliers de dollars au cours d’une décennie.

Niveau expert : les cryptomonnaies

La bulle du bitcoin de 2017 a attiré l’attention du monde entier. Pendant les trois brefs mois entre septembre et décembre 2017, il semblait que tout le monde commençait à entendre parler de la cryptomonnaie.
La course haussière du marché a commencé en avril, le bitcoin ayant dépassé les 2 000 € après que le Japon l’ait annoncé comme une monnaie officiellement reconnue et adaptée au commerce. En conséquence, le prix a commencé à grimper, et à ce moment de l’écriture de cet article, un bitcoin vaut plus de 50 000 €.
Bien que les cryptomonnaies sont volatiles, elles offrent des opportunités aux traders avisés et aux « Holders » à long terme. De nombreux investisseurs pensent que le bitcoin et la cryptomonnaie sont l’avenir de l’argent, et des entrepreneurs comme Michael Novogratz ont des participations importantes dans le bitcoin et d’autres actifs cryptographiques.

Niveau expert : investir dans des consortiums immobiliers

Après avoir maîtrisé le day trading et compris comment les marchés évoluent, il est temps de couvrir vos paris avec des actifs plus solides. Si les investisseurs novices n’ont peut-être pas les moyens d’investir dans l’immobilier, ils peuvent investir dans un consortium immobilier.
Divers groupes d’investissement immobilier lancent des projets d’investissement au public. Ces projets sont généralement des développements qu’ils construisent et vendent ensuite aux investisseurs avec une remise. Les groupes d’investissement par l’ensemble du projet et le proposent aux membres de leur consortium.
Vous payez une petite somme pour être actionnaire du consortium, et vous recevez un taux de rendement interne qui peut atteindre 20 pour cent ! Cette stratégie vous donne une exposition au marché de l’immobilier, sans l’inconvénient de posséder réellement l’actif.
Vous n’êtes pas responsable de l’entretien de la propriété, car le consortium dispose d’une équipe de gestion qui s’occupe des opérations quotidiennes. Tout ce que vous avez à faire est d’attendre que le chèque soit encaissé à la fin du mois.

Le pouvoir de la capitalisation

Le pouvoir de la capitalisation est le principe essentiel de l’investissement. À mesure que votre argent croît, il commence à offrir des rendements exponentiels. Bien que les cinq ou six premières années de bénéfices ne soient pas exceptionnelles, vous finissez par atteindre un endroit où vous pouvez commencer à prendre des risques plus importants avec votre capital, pour des rendements beaucoup plus élevés.