Bunq : la banque en ligne écolo avec application mobile et carte de voyage

Récemment mis à jour le juin 3rd, 2023 à 07:18 pm

La scène des banques challengers est devenue très compétitive ces dernières années. Avec des fournisseurs d’un nouvel âge tels que Revolut, Monese, Starling et N26, qui comptent désormais plusieurs millions de clients, les banques établies commencent enfin à en tenir compte. L’un des derniers entrants sur ce marché en pleine expansion est Bunq.

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Bunq propose un compte basé sur l’euro, accessible aux personnes résidant de l’union européen, qui vous permet d’envoyer et de recevoir de l’argent en un seul clic. En fait, comme la plate-forme est 100 % en ligne, il n’est plus nécessaire de se rendre dans une agence bancaire physique.

Cela dit, Bunq ne pourra pas répondre à tous vos besoins bancaires, il est donc préférable que vous lisiez cet article détaillé avant d’ouvrir un compte. Nous y abordons les fonctionnalités de Bunq, ce que l’application vous permet de faire, les frais, la réglementation, et bien plus encore.

Qu’est-ce que Bunq ?

Dans sa forme la plus basique, Bunq est une application bancaire challenger qui cherche à offrir une alternative aux institutions financières traditionnelles. De manière similaire à d’autres applications bancaires mobiles, Bunq vous permet d’effectuer une série de transactions quotidiennes. Cela inclut la possibilité de transférer de l’argent dans et hors de votre compte, le tout pouvant être effectué via votre téléphone mobile.
Bunq propose également une carte de débit à part entière, y compris celle d’un programme de responsabilité sociale qui plante un nouvel arbre chaque fois que vous dépensez 100 €. Grâce à cette carte émise par MasterCard, vous pourrez utiliser Bunq pour acheter des biens et des services en ligne et en personne. En outre, vous pouvez également retirer de l’argent sur un distributeur automatique.

Bunq : banque de la gratuité

Bien que les services ci-dessus ne diffèrent pas d’un compte bancaire physique traditionnel, Bunq offre un certain nombre de caractéristiques qui constituent une alternative intéressante. Tout d’abord, toutes vos transactions sont affichées sur votre téléphone portable en temps réel, ce qui vous permet de suivre facilement vos habitudes de dépense.

Bunq peut également être utilisé comme une carte de débit de voyage, notamment parce que le fournisseur ne facture pas de frais de change. La plateforme a établi un partenariat avec TransferWise, ce qui signifie que vous pouvez transférer des fonds à l’international à la fois rapidement et à moindre coût.

Bunq est limité aux comptes bancaires libellés en euros. En tant que tel, ceux d’entre vous qui vivent au Royaume-Uni par exemple devront réfléchir à l’intérêt de l’application pour les achats non liés aux voyages.
D’un autre côté, vous pouvez toujours utiliser la carte de débit Bunq au Royaume-Uni de la même manière que vous le feriez normalement, car vous bénéficierez du taux de change interbancaire GBP/EUR, ainsi que de jusqu’à 10 retraits gratuits aux distributeurs automatiques par mois sur le compte premium.

Maintenant que vous savez ce qu’est Bunq, nous allons explorer plus en détail les caractéristiques et les avantages de l’application dans la section suivante.

Caractéristiques et avantages de Bunq

Si vous utilisez actuellement une application bancaire challenger comme Revolut ou Monzo, les fonctionnalités offertes par Bunq sont largement les mêmes. Néanmoins, nous avons démêlé ce qu’un compte Bunq offre plus en détail ci-dessous.

Remarque : Les fonctionnalités suivantes sont disponibles sur tous les types de comptes Bunq, sauf indication contraire.

Transferts d’argent

La fonctionnalité la plus basique offerte par Bunq est la possibilité d’envoyer et de recevoir de l’argent. Comme indiqué ci-dessus, Bunq ne fonctionne qu’avec des euros. En tant que tel, si vous êtes basé au Royaume-Uni, vous n’obtiendrez pas de numéro de compte national ni de code de tri. Au lieu de cela, le compte fonctionne comme un compte chèque européen.

Néanmoins, lorsqu’il s’agit d’alimenter votre compte, Bunq offre un certain nombre d’options. Cela inclut un transfert bancaire externe, une carte de débit/crédit ou un dépôt en espèces via un agent tiers pris en charge.
Une fois que vous avez de l’argent sur votre compte Bunq, vous pouvez transférer des fonds vers l’extérieur, tant au niveau national qu’international. Si vous voulez que quelqu’un transfère des fonds sur votre compte Bunq, vous devrez fournir votre numéro IBAN unique.

Carte de débit

Bunq propose deux produits de carte de débit différents avec ses comptes personnels – les deux sont émis par MasterCard. Avant d’expliquer comment les deux diffèrent, explorons ce que les deux cartes de débit vous permettent de faire.

Dépenser en ligne : Comme toute autre MasterCard disponible sur le marché, vous pouvez acheter des biens et des services en ligne. Vous pouvez également dépenser la carte en magasin en saisissant votre code PIN unique à 4 chiffres.

Retraits aux guichets automatiques : Vous pouvez retirer de l’argent avec votre carte de débit Bunq à n’importe quel guichet automatique acceptant la carte MasterCard. Vous bénéficiez de 10 retraits gratuits par mois, après vous payez 0,99 € par transaction.

Catégorisez les transactions : En plus des notifications en temps réel, la carte de débit Bunq catégorise automatiquement les transactions. Par exemple, un paiement Netflix relèvera de la catégorie « divertissement » et le café de la catégorie « nourriture et boisson ». Il s’agit d’un moyen très pratique de voir où va généralement votre argent au cours du mois, et cela peut donc favoriser des dépenses raisonnables.

Notifications en temps réel : Chaque fois que vous utilisez votre carte de débit Bunq, que ce soit en ligne ou sur un distributeur automatique, vous recevez une notification en temps réel. Cela vous permet de surveiller vos dépenses et d’être informé de toute utilisation non autorisée.

Taux de change réel : L’utilisation d’une carte de débit traditionnelle à l’étranger peut s’avérer coûteuse. Vous paierez probablement 3 à 5 % de frais de change, ainsi qu’un montant forfaitaire à chaque fois que vous utiliserez la carte. Au contraire, Bunq vous donne le taux moyen réel du marché qu’il reçoit lui-même.
Activer/désactiver la carte : Comme c’est le cas pour la plupart des applications bancaires des challengers, Bunq vous permet d’activer et de désactiver votre carte de débit en toute simplicité. Ceci est utile si vous égarez la carte, mais que vous voulez voir si vous pouvez la localiser avant de la déclarer comme perdue ou volée. Il suffit d’ouvrir l’application et d’activer/désactiver la carte comme et quand vous le souhaitez.

Carte métal ou carte de voyage

La Metal Card est désormais incluse dans l’abonnement SuperGreen que vous paierez 19,99 euros/mois pour la Business SuperGreen et 16,99 euros/mois pour l’abonnement Premium SuperGreen

Carte métal

Comme son nom l’indique, la Metal Card vous permet de combiner dépenses quotidiennes et responsabilité sociale. Le concept général est le suivant : en dépensant avec la Metal Card, Bunq fera don de son argent à des causes écologiques. Plus précisément, chaque fois que vous dépensez 100 € sur la carte, Bunq prétend planter un arbre.
L’application bancaire est en mesure de le faire grâce à son partenariat avec Eden Reforestation Projects. Cette organisation est à l’origine de la plantation de 265 millions d’arbres sur 82 sites différents. Selon Bunq lui-même, dépenser 1 000 € avec l’application vous permettrait de devenir totalement neutre en carbone en seulement 5 ans. C’est impressionnant.

La Metal Card est fabriquée en métal, et sa durée de vie est 50 % plus longue que celle d’une carte en plastique ordinaire.

Il est également important de noter que la Metal Card elle-même est fabriquée à partir de matériaux socialement responsables, ce qui lui confère une durée de vie de 50 % supérieure à celle d’une carte plastique traditionnelle.

Carte de voyage

À toutes fins utiles, la Carte voyage fonctionne à peu près de la même manière que la Carte métal. Par exemple, vous bénéficierez toujours de transactions étrangères sans frais, ainsi que de jusqu’à 10 retraits gratuits aux guichets automatiques par mois. Vous recevrez des notifications instantanées chaque fois que vous utiliserez la carte.

La carte de voyage vous offre des taux de change réels, sans frais supplémentaires,
Cependant, vos achats ne serviront pas la cause verte consistant à planter plus d’arbres, et la carte n’est pas fabriquée avec des matériaux socialement responsables. En termes de prix, la Travel Card coûte un montant unique de 9,99 €.

Transferts internationaux

De manière similaire à l’application bancaire Monzo, l’équipe de Bunq a formé un partenariat avec TransferWise. Ceci est très bénéfique si vous prévoyez d’envoyer de l’argent à l’étranger, car le processus est nettement plus rapide et moins cher que l’utilisation des canaux conventionnels.
Par exemple, alors que SWIFT peut prendre 3 à 5 jours ouvrables pour régler un transfert international, TransferWise est généralement traité le jour même. Il peut le faire en utilisant les nombreux comptes bancaires qu’il possède dans le monde entier, ce qui signifie que le bénéficiaire reçoit les fonds d’un compte bancaire local.
Cela signifie également que votre transfert Bunq soutenu par TransferWise bénéficiera des meilleurs frais du secteur. En dehors du paiement de frais de transaction très faibles, l’échange sera effectué aux taux interbancaires.

Frais de groupe

Bunq propose également une fonction de dépenses de groupe vraiment innovante qui vous permet, à vous et à vos amis, de suivre collectivement vos dépenses. Par exemple, disons que vous partez en vacances avec un groupe d’amis, et que vous avez convenu de tout partager équitablement.

Bunq peut gérer les dépenses de groupe

Si vous aviez tous un compte chez Bunq, vous pouvez revoir les transactions à la fin des vacances. Les transactions étant automatiquement classées par catégories, il serait facile de voir qui doit quoi. Cela pourrait inclure les vols, les taxis, les boissons, les factures d’hôtel, etc.

Outils d’épargne

Une fonctionnalité supplémentaire offerte par Bunq qui reflète d’autres applications bancaires de challenger sur le marché est celle de ses outils d’épargne. Tout d’abord, les deux cartes de débit vous permettent d’arrondir vos achats à 1, 2 ou 5 € près. Le solde sera ensuite ajouté à votre pot d’épargne.
Par exemple, disons que vous achetez un panier de salade pour le déjeuner, qui vous coûte 2,50 €. Si vous décidez d’arrondir tous vos achats, 3 € seront débités de votre compte principal.

Épargnez automatiquement en vue de vos objectifs

Ainsi, alors que le commerçant recevra toujours les 2,50 € pour sa boîte à salade, les 0,50 € restants seront envoyés sur votre compte d’épargne. Bonne idée n’est-ce pas ?

Vous avez également la possibilité de créer des pots d’épargne dédiés. Par exemple, si vous voulez commencer à épargner pour votre prochain grand voyage, l’application vous donnera des rapports quotidiens sur la distance qui vous sépare de votre objectif.

Types de comptes chez Bunq

La structure tarifaire de Bunq est quelque peu déroutante au premier abord, car l’application propose des abonnements distincts sur ses cartes de débit et ses comptes bancaires. Cependant, en vous inscrivant à l’un de ses comptes bancaires payants, vous obtiendrez automatiquement et gratuitement une carte de débit.

Voici l’essentiel de ce que vous coûtera un compte chez Bunq :

Compte Premium : 7,99 € par mois Le compte Premium vous offre un compte bancaire en euros à part entière et la carte de débit de votre choix.

Compte Business : 9,99 € par mois Le compte business de Bunq peut être utile si vous êtes un nomade travaillant dans l’économie numérique. Vous bénéficierez de transferts internationaux super-compétitifs, ainsi que d’une gamme d’outils pour soutenir votre activité. Cela comprend la numérisation des reçus, la numérisation des factures et le calcul automatisé de la TVA.

Autres frais à prendre en compte chez Bunq

Bien que Bunq prétende être super transparent avec ses coûts, vous devez creuser un peu pour connaître le montant total de ses frais.

Il n’y a pas de frais pour envoyer des paiements internationaux via SEPA, et si vous choisissez TransferWise, vous paierez un petit forfait (cela dépend de la transaction spécifique elle-même, mais c’est tout de même minime).
Toutefois, si quelqu’un vous envoie un paiement dans une devise autre que l’euro, ou si la transaction entrante a été envoyée via SWIFT, vous devrez payer des frais. Tout montant inférieur à 10 000 € entraîne des frais de 5 €, tandis que les paiements compris entre 10 000 et 100 000 € coûtent 10 €.
Si vous faites la malheureuse erreur de perdre votre carte de débit, vous devrez également payer des frais. Alors que la carte de voyage vous coûtera 9 €, le remplacement d’une carte verte vous coûtera la somme astronomique de 89 € ! Enfin, vous devrez payer 0,99 € par transaction ATM dès que vous aurez dépassé votre allocation mensuelle de 10 retraits sans frais.

Comment puis-je contacter Bunq ?

Si vous avez besoin de parler avec un agent du service clientèle, Bunq offre plusieurs options. Le moyen le plus simple d’entrer en contact est le chat en direct. Vous devrez y accéder via votre application Bunq, ce qui est pratique car vous n’aurez pas à confirmer vos informations personnelles.
Vous pouvez également envoyer un e-mail au support Bunq sur le site web officiel de la banque si votre question est plus substantielle ou si le temps d’attente pour le chat en direct est long.

Il peut également être intéressant d’essayer le groupe d’assistance publique si votre question concerne des données non sensibles. Par exemple, si vous avez besoin d’aide pour savoir combien coûte une transaction TransferWise, le groupe d’assistance publique devrait être en mesure de vous aider rapidement.

Mon argent est-il en sécurité chez Bunq ?

Si vous n’avez pas encore ouvert de compte avec une application bancaire challenger, vous vous inquiétez peut-être de la sécurité de votre argent. Cela dit, votre argent chez Bunq est sûr à 100 % jusqu’aux premiers 100 000 €.
La raison en est que Bunq détient une licence bancaire néerlandaise, ce qui signifie qu’elle relève de la compétence du système de garantie des dépôts. Comme ce système est soutenu par la Banque nationale néerlandaise, tous les dépôts jusqu’à 100 000 € sont couverts même si Bunq fait faillite.
En ce qui concerne la sécurité de votre compte, Bunq propose un certain nombre de contrôles de sécurité. Au premier rang de ceux-ci figure l’obligation de saisir votre code PIN chaque fois que vous souhaitez vous connecter à votre compte.

Comme nous l’avons abordé précédemment, vous avez également la possibilité de geler votre carte de débit si vous l’égarez. Cela vous donne suffisamment de temps pour rechercher la carte avant de la déclarer comme volée. Si vous avez la chance de retrouver la carte, vous pouvez simplement la dégeler depuis l’application.

Avis sur Bunq : le verdict

En résumé, Bunq est une alternative pratique aux banques traditionnelles. Vous bénéficierez d’un certain nombre de fonctionnalités innovantes, telles que les notifications de transaction en temps réel, l’absence de frais de change et les transferts internationaux facilités par TransferWise.

Vous obtiendrez également une carte de débit à part entière qui offre 10 retraits gratuits aux guichets automatiques par an. Nous apprécions également l’initiative de la carte verte, qui permet à Bunq de planter un nouvel arbre chaque fois que vous dépensez 100 €.

En ce qui concerne l’ouverture du compte, le processus prend moins de 5 minutes. Et surtout, toutes les fonctions et tous les avantages offerts par Bunq peuvent être exécutés par le biais de votre téléphone portable, donc tout est super pratique.

Cela dit, il est dommage que l’application ne propose pas encore de comptes dans les autres devises connues, comme ce que propose PayPal par exemple, car jusqu’à présent, tout est dominé en euros.

En outre, vous devrez toujours utiliser un compte bancaire traditionnel pour d’autres domaines financiers – tels que les prêts, les hypothèques et les découverts.
Néanmoins, Bunq est une excellente option pour les dépenses quotidiennes et les voyages à l’étranger sans risque.

Remarque : Aujourd’hui, Bunq est disponible pour les personnes résidant dans l’union européen uniquement.