Carte de crédit ou débit ! Laquelle choisir ?

Récemment mis à jour le juin 19th, 2023 à 09:27 pm

L’utilisation d’une carte de crédit ou de débit peut être une option plus sécurisée que le transport d’argent liquide, à condition que vous conserviez vos cartes dans un endroit sûr. Si vous n’avez pas de carte de crédit ou de débit ou si vous ne comprenez pas la différence entre ces deux cartes bancaires et que vous voulez choisir l’une ou l’autre, dans cet article, nous vous aiderons à déterminer la meilleure option pour vous.

Carte de crédit ou carte de débit ! Laquelle choisir ?

La chose la plus importante que vous devez faire avant de décider si vous devez acquérir une carte de crédit ou une carte de débit est de comprendre la différence entre les deux.

Les cartes de crédit

Les cartes de crédit sont émises par les banques et les institutions financières, et vous permettent de payer des services et des biens en utilisant une ligne de crédit prédéterminée.

La limite de crédit maximale de chaque carte dépend de facteurs tels que votre profil, votre capacité de crédit, vos antécédents en matière de crédit et vos revenus.

Les frais varient, mais la plupart des cartes de crédit facturent des intérêts si le solde total n’est pas payé en totalité. Certaines facturent des frais annuels et des frais de retard de paiement, il est donc important de lire les petits caractères de votre contrat avant de signer. Si vous payez votre facture à temps, vous éviterez les frais de retard et améliorez votre cote de crédit.

Si vous envisagez d’acheter une carte de crédit, renseignez-vous sur le taux annuel effectif global (TAEG) de la carte. Le TAEG est un pourcentage qui vous est facturé annuellement et qui est basé sur votre solvabilité. Si votre crédit est moyen ou mauvais, le TAEG sera plus élevé. Selon la Réserve fédérale, le taux annuel moyen est de 12 %.

La plupart des cartes de crédit sont dotées de puces de sécurité où sont stockées vos données personnelles et offrent une mesure de protection supplémentaire.

Types de cartes de crédit

Voici 5 types de cartes de crédit les plus courantes en France :

Transfert de solde : Vous permet de transférer votre solde d’une autre carte afin d’économiser sur les intérêts.

Récompenses de voyage : Permet d’accumuler des points pour les hôtels et les billets d’avion en fonction des dépenses.

Carte pour étudiants : Bonne pour établir un crédit et offerte aux étudiants, généralement avec une faible limite.

Taux d’intérêt annuel initial de 0 % : Offre une incitation à ne pas payer d’intérêts sur les achats pendant une période limitée.

Commerce de détail : Obtenez des points pour des produits ou des services dans les magasins de détail.

Carte de débit

Les cartes de débit sont liées à votre compte courant afin que vous puissiez effectuer des achats par voie électronique en utilisant un numéro d’identification personnel (NIP).

Les cartes de débit sont utilisées pour effectuer des achats que vous payeriez normalement en espèces et pour retirer de l’argent aux guichets automatiques. Si vous utilisez un distributeur automatique affilié à votre banque, vous n’aurez pas à payer de frais. Si vous utilisez un guichet automatique hors réseau, vous pouvez payer des frais allant jusqu’à 5 €.

Avant de demander une carte de débit, renseignez-vous pour savoir si un solde minimum est exigé pour le compte de chèques et quels frais peuvent s’appliquer. Vérifiez la politique de la banque concernant les découverts, les retenues de chèques et ce qu’elle fait en cas de perte ou de vol de votre carte de débit.

Si vous n’avez pas de compte bancaire, vous pouvez acheter une carte de débit prépayée et l’utiliser comme vous le feriez avec une carte de débit ordinaire. Par exemple, si vous déposez 200 € sur une carte de débit prépayée, vous pouvez dépenser jusqu’à 200 €.

Dans le même ordre d’idées, les enfants n’ont généralement pas de compte bancaire. Cependant, vous pouvez donner à votre enfant une carte de débit sans ouvrir un compte bancaire juste pour lui.

En utilisant un produit comme la carte de débit Revolut ou N26, vous pouvez déposer de l’argent sur le compte de votre enfant, lui donner la carte avec un code PIN et le laisser faire ses achats comme d’habitude, tout en suivant ses dépenses en ligne ou sur l’application mobile. Vous n’aurez plus jamais à manipuler d’argent liquide et vos enfants pourront s’initier à l’argent grâce au site web de la banque ou l’application mobile dédiée.

Découvrez notre guide sur les meilleures banques en ligne en France.

Nous avons cité ces deux néo-banques car elles sont simples à utiliser et proposent toutes les deux des cartes de débit. Vous pouvez lire notre comparatif Revolut vs N26.

Comparaison des principaux éléments des cartes de crédit et débit

Les débits sont un montant automatiquement déduit de votre compte bancaire. C’est comme un chèque virtuel. Le crédit est le contraire. Votre carte de crédit est débitée pour vos achats, mais vous n’avez pas à payer immédiatement. Au lieu de cela, vous débitez votre carte et recevez ensuite une facture pour le paiement minimum dû chaque mois.

Différence entre crédit et débit

Si vous faites rarement des chèques et que vous n’aimez pas l’idée de payer vos factures en ligne, vous n’avez peut-être pas intérêt à souscrire une carte de débit ou de crédit. Si vous devez payer une facture importante, vous n’aurez pas à payer des chèques ou à transporter beaucoup d’argent liquide si vous avez une carte de débit à portée de main. Même si vous n’avez pas à l’utiliser souvent, elle est là quand vous en avez besoin.

Si vous faites un achat important, comme une voiture ou une maison, vous devez établir un bon crédit, et la meilleure façon d’y parvenir est de payer vos achats à crédit à temps. Le paiement des factures en ligne crée également un dossier qui démontre clairement votre historique de paiement positif. Si vous choisissez l’une ou l’autre de ces options, commencez doucement avec l’une ou l’autre. Vous pourrez toujours opter pour une autre carte à l’avenir.

Comme vous pouvez le constater, les cartes de crédit et de débit sont très différentes. Il est important de connaître ces différences pour prendre des décisions sur la meilleure façon de gérer votre argent.

Comment choisir la carte qui vous convient le mieux

Avant de décider quel type de carte vous convient le mieux, posez-vous quelques questions :

Faites-vous beaucoup de chèques ? Si oui, une carte de débit vous permet de payer la plupart des factures en ligne, plus rapidement et plus facilement. Une autre option à envisager est de souscrire à une protection contre les découverts. Moyennant des frais, votre banque paiera les achats par débit même si votre compte est débiteur.

Faites-vous souvent des achats ? Si oui, une carte de débit vous évite d’avoir de l’argent liquide sur vous. Une carte de crédit sert le même objectif, mais vous devrez payer des intérêts, des frais de retard et des frais annuels dans certains cas.

Avez-vous besoin d’établir un crédit ou d’améliorer votre cote de crédit ? Si la réponse est « oui », une carte de crédit vous aidera à atteindre ces objectifs. Le fait de payer vos factures de carte de crédit à temps peut améliorer votre cote de crédit.

Aimez-vous gagner des récompenses ? Si oui, la plupart des banques et des sociétés émettrices de cartes de crédit proposent des programmes de récompenses en fonction de vos dépenses.

Avant de faire le grand saut et de souscrire une carte de débit ou de crédit, il est bon d’examiner votre situation financière globale. Passez en revue vos relevés de compte et étudiez vos habitudes de dépense.

Si vos compétences en matière de gestion financière doivent être améliorées, une carte de crédit n’est peut-être pas la meilleure solution. Si vous êtes en retard sur un paiement, vous pourriez être pénalisé avec des sommes considérables, ce qui se traduira également par une note négative sur votre rapport de crédit.

Envisagez d’utiliser une application de planification financière pour vous aider à organiser vos factures et vos relevés bancaires. Une application de budgétisation peut également vous aider à établir un budget et à économiser de l’argent pour les urgences.

Conclusion

Si vous n’avez utilisé que de l’argent liquide pour vos achats jusqu’à présent, l’idée de prendre une carte de débit ou de crédit peut vous effrayer. Peut-être utilisez-vous déjà une carte de débit mais envisagez-vous de demander une carte de crédit, ou vice versa. Une combinaison d’argent liquide, de cartes de débit et de crédit est une autre option. Quelle que soit votre décision, il est important que vous fassiez vos recherches avant d’acquérir une carte de crédit ou de débit.