Avis N26 : la banque mobile allemande

Récemment mis à jour le juin 18th, 2023 à 09:15 pm

Le mot « banque » évoque probablement des images de tradition et de vieux bâtiments remplis de personnes en costumes ennuyeux. Pendant longtemps, les banques ont été des bastions de pensée conservatrice et de peu d’innovation. Aujourd’hui, la banque mobile N26 apporte de nouvelles idées au monde de la banque quotidienne.

N26 est une banque qui se connecte directement à un smartphone. Elle offre un grand nombre des services les plus courants dont les gens ont besoin, et fait partie d’une poignée de nouveaux fournisseurs de services financiers comme Robinhood (très connu aux États-Unis) et Revolut notamment en France et en Europe.

Contrairement à Robinhood et Revolut, N26 est une banque allemande entièrement agréée qui peut être utilisée par n’importe qui dans l’UE. L’entreprise existe depuis cinq ans. Au cours de cette période, N26 a attiré plus de deux millions de clients, qui sont répartis dans 26 pays. Son siège social est situé à Berlin.

Lisez notre comparatif N26 vs Revolut.

L’une des raisons pour lesquelles des banques comme N26 sont potentiellement attrayantes est le faible coût de ses activités. N26 ne dispose pas d’un réseau massif de succursales bancaires et d’employés à soutenir, ce qui contribue à maintenir sa structure de coûts à un niveau bas.
N26 semble également avoir commencé avec l’idée d’une plateforme numérique entièrement intégrée, ce qui pourrait mieux convenir aux jeunes clients qui comprennent à quel point les smartphones leur facilitent la vie.

Veuillez noter : En raison du Brexit, N26 n’est plus disponible au Royaume-Uni. Si vous êtes au Royaume-Uni et que vous avez besoin d’un compte bancaire européen, jetez un œil à notre guide ici.

N26 fait partie de notre liste des meilleures banque en ligne en France.

Qu’est-ce que N26 ?

En bref, N26 est une banque qui est conçue pour être 100% numérique. Elle n’a pas de succursales bancaires et ne propose pas non plus les nombreuses options qu’une banque comme Barclays propose. Si un client de N26 veut retirer son argent de la banque, il doit se rendre à un distributeur automatique.

En dehors de l’absence totale de papier, de lieux physiques, de services limités et de l’absence presque totale d’interaction humaine, N26 est la même chose que n’importe quelle autre banque. Elle propose des frais peu élevés en raison de sa structure commerciale et ne cesse d’étendre les services qu’elle offre.

Voici une liste des fonctionnalités que N26 intègre dans son application, et qui sont incluses dans tous ses comptes :

Effectuez des transferts d’argent en toute simplicité. Envoyez, recevez et demandez de l’argent.
N26 s’est associé à TransferWise pour les paiements internationaux. N26 affirme qu’elle prend en charge les transferts internationaux dans 19 devises étrangères directement depuis son application. L’entreprise affirme également que ses services de transferts internationaux sont six fois moins chers que ceux des banques ordinaires.

Les comptes N26 prennent en charge Google Pay, ce qui vous permettra d’effectuer des paiements dans les magasins, ainsi que d’utiliser Google Pay pour les achats en ligne.
L’application de N26 vous permet de définir et de modifier les limites quotidiennes de dépenses et de retraits, de verrouiller ou de déverrouiller votre carte, d’activer et de désactiver les paiements en ligne ou à l’étranger, ainsi que de réinitialiser votre code PIN.

L’une des fonctions les plus pratiques de l’app de N26 est les statistiques de dépenses qu’elle génère. Vous pouvez faire en sorte que l’application catégorise et répartisse automatiquement vos achats en groupes.
Les espaces sont une façon astucieuse pour N26 de vous permettre de mettre de l’argent de côté pour un objectif que vous vous êtes fixé. Si vous avez besoin de mettre de côté de l’argent supplémentaire pour des vacances en commun ou un gros acompte, les espaces sont très utiles.

N26 vous fournira un numéro de compte et un code de tri. Vous pourrez mettre en place des prélèvements automatiques et recevoir et effectuer des paiements de la même manière qu’un compte bancaire ordinaire.
MoneyBeam vous permettra d’envoyer de l’argent liquide à d’autres utilisateurs de N26 instantanément, ou dans les deux jours s’ils n’utilisent pas N26.

En quoi N26 est-il différent d’une banque traditionnelle ?

Les personnes qui ont fondé N26 ont voulu créer une plateforme bancaire simple à utiliser, ainsi que peu coûteuse pour ses clients. La plupart des grandes banques génèrent une part importante de leurs revenus grâce aux frais bancaires de détail, comme les pénalités de découvert pour les frais qui dépassent les fonds disponibles. Ces frais constituent une partie essentielle de leur modèle économique.

N26 se concentre sur la fourniture de services bancaires d’usage courant, et non sur une gamme complète de services bancaires comprenant des assurances, des prêts importants ou des lignes de crédit non garanties. Une banque comme RBS peut offrir à ses clients de nombreux produits, comme un prêt hypothécaire, un prêt automobile, une carte de crédit et divers produits d’assurance. Parfois, le fait de regrouper tous les produits permet de réduire le coût global.

L’inconvénient est le coût pour les clients qui ont besoin de services simples comme le dépôt, l’accès aux guichets automatiques et une carte de débit pour couvrir les dépenses quotidiennes. N26 s’adresse aux jeunes qui sont à l’aise avec la technologie et qui ont des besoins modestes en matière de services financiers.

Comment utiliser N26 ?

Il devrait être clair que N26 est conçu pour être ridiculement simple. Si vous êtes un citoyen ou un résident de l’UE, vous pouvez ouvrir un compte chez N26 en utilisant leur application, ou commencer le processus depuis un navigateur web sur un ordinateur.

Les clients peuvent ouvrir un compte chez N26 en 3 étapes faciles :

• Remplir le formulaire d’inscription en ligne
• Vérifier votre identité
• Connectez un smartphone à votre nouveau compte N26

Une fois que vous aurez terminé avec succès les étapes ci-dessus, un compte N26 de votre choix sera ouvert. Ils vous enverront également une MasterCard pour que vous puissiez accéder à vos fonds.

Comment ouvrir un compte N26

L’ouverture d’un compte chez N26 est plus ou moins la même que dans n’importe quelle banque, mais l’ensemble du processus se fait en ligne. Voici un aperçu de ce que vous devrez faire.

Première étape : Vos informations personnelles

Le formulaire d’inscription de N26 couvre tous les détails personnels normaux dont toute banque légalement enregistrée aurait besoin. Vous devrez leur fournir vos :

• Prénom
• Nom de famille
• Adresse e-mail
• Adresse physique
• Date de naissance
• Mot de passe
• Numéro de téléphone
• Code promotionnel

Après toutes les informations de base, N26 vous demandera des informations sur la lutte contre le blanchiment d’argent (LBA) comme votre :

• Sexe
• Ville de naissance
• Nationalité
• Titre du poste et secteur d’activité
• Résidence fiscale (pays où sont imposés les impôts)
• Numéro d’identification fiscale (le cas échéant)

Une fois que ces informations sont dans leur système, vous pouvez accepter leurs termes et conditions, et opter pour tout autre programme ou paramètre de confidentialité qu’ils affichent sur votre écran. Ensuite, vous devez confirmer votre e-mail et choisir l’un des deux plans N26 actuellement disponibles (ils prévoient d’étendre leurs services prochainement).

N26 – Offre toutes les fonctionnalités de base, plus des retraits d’argent gratuits, et des paiements gratuits dans le monde entier. Ce plan est gratuit.
N26 Metal – Vous offre toutes les fonctionnalités du plan N26, plus des retraits d’espèces gratuits dans le monde entier, une assurance de protection de voyage et d’achat, ainsi qu’une assistance clientèle dédiée et un accès aux clés du salon. Il vous coûtera 14,90 £ par mois.

Deuxième étape : vérifier votre compte

Pour vérifier votre compte, vous devrez télécharger un selfie et une photo d’identité, ce qui peut être fait dans l’application.

Troisième étape : Jumelez votre Smartphone

Une fois tout cela fait, vous devrez coupler votre smartphone au compte que vous venez de créer. Si vous n’avez pas encore téléchargé l’application N26, vous devrez le faire. L’application vous guidera ensuite dans le processus de couplage.

Il est important de s’assurer que le numéro de téléphone que vous avez saisi à la première étape est correct, car vous obtiendrez un code de vérification à quatre chiffres. Vous pouvez changer votre numéro plus tard, mais s’il a été saisi incorrectement, vous serez bloqué à cette étape.
Une fois la vérification effectuée, vous avez pratiquement terminé. Attendez la livraison de votre nouvelle MasterCard et vous pourrez utiliser votre nouveau compte N26.

Frais et limites du compte N26

L’utilisation du compte N26 de base est gratuite et comprend des retraits gratuits aux guichets automatiques en euros et des paiements gratuits dans n’importe quelle devise. Le compte N26 Black coûte 9,90 € par mois et comprend en outre des retraits gratuits dans le monde entier et un pack d’assurance Allianz.

Retraits d’espèces gratuits jusqu’à 2 500 € par jour.
Les retraits en espèces à l’étranger sont facturés à 1,7 %.
Limite quotidienne pour les paiements en ligne / en magasin est de 5000 €.
Limite mensuelle pour les paiements par carte est de 20,000 €.

Plans d’adhésion N26

Le plan 0,00 € /mois

Retraits gratuits aux guichets automatiques en euros
Paiements gratuits dans n’importe quelle devise
Retraits gratuits dans le monde entier Non inclus
Pack d’assurance Allianz Non inclus

Le plan 9,90 € /mois

Retraits gratuits aux distributeurs automatiques en euros
Paiements gratuits dans n’importe quelle devise
Retraits gratuits dans le monde entier

Banque mobile N26 : avantages

Il y a deux façons fondamentales d’utiliser une structure bancaire mobile comme N26.
Tout d’abord, elle pourrait être utilisée par les jeunes qui débutent dans le monde financier et qui n’ont pas beaucoup d’actifs. Si vous n’avez pas d’hypothèque ou d’autres dettes importantes, un compte chez N26 vous offre des fonctionnalités pratiques avec un risque quasi nul.

Les frais que N26 facture sont presque inexistants pour les personnes. Même lorsque vous retirez de l’argent à l’étranger, N26 ne prélève que 1,7 % sur la transaction. Le gros avantage est l’absence de frais et de pratiques prédatrices, ainsi que les statistiques intégrées qui peuvent rendre la planification financière beaucoup plus facile.

La deuxième façon d’utiliser les services de N26 est de les ajouter à un compte bancaire traditionnel. Si vous avez besoin d’un moyen de suivre vos dépenses personnelles, ou si vous en avez assez de tous les frais associés à l’utilisation des grandes banques, N26 est un véritable concurrent pour votre entreprise.

N26 est entièrement intégré au système financier, de sorte que la création d’un paiement mensuel automatique de votre compte bancaire principal vers votre compte N26 serait un jeu d’enfant.
En plus d’éliminer tout risque de frais sur l’activité domestique, vous isoleriez également votre compte bancaire principal du vol d’identité. N26 a conçu sa plateforme pour qu’elle soit parfaitement adaptée aux transactions en ligne, qui peuvent être sujettes à des risques de fraude.

Banque mobile N26 : inconvénients

Il devrait être assez clair maintenant que les personnes non initiées à la technologie devraient éviter une plateforme comme N26. Celle-ci s’appuie sur les dernières technologies grand public pour réduire les coûts, ce qui est une bénédiction pour les personnes qui vivent avec un smartphone attaché à leur corps. Cependant, si vous n’êtes pas à l’aise avec une application qui gère votre vie financière, N26 n’est pas un bon choix pour vous.

N26 offre également une série de fonctions couramment utilisées, mais elle n’a pas la profondeur des services financiers dont disposeraient les grands intérêts bancaires comme Barclays. Elle s’est associée à TransferWise afin d’étendre sa portée, mais ces services dépendent de la capacité de leur partenaire à rester en activité.

Les particuliers fortunés n’utiliseraient probablement N26 que comme un moyen de prévenir les problèmes majeurs découlant de leur implication dans l’économie numérique, car les services de N26 ne sont pas assez profonds pour répondre à leurs besoins. Il en va de même pour les entreprises qui ont besoin d’une banque offrant un large éventail de services financiers ésotériques, et qui ne veulent pas jouer à « combler les lacunes » avec une nouvelle idée bancaire clairement destinée aux consommateurs.

Comment N26 se compare-t-il aux plateformes similaires ?

Comme le souligne N26, elle est la seule banque mobile à disposer d’une licence bancaire complète. Revolut propose également un grand nombre des mêmes services que N26. L’année dernière, elle a obtenu une licence bancaire spécialisée en Lituanie, ce qui la place dans une catégorie similaire. Outre N26 et Revolut, il existe quelques autres plateformes mobiles qui offrent des fonctionnalités similaires, avec des niveaux variables de sécurité pour les déposants.

Devriez-vous faire confiance à une banque mobile ?

À mesure que les services bancaires mobiles se popularisent, on se demandera probablement s’il est sûr ou non de confier son argent à de nouvelles banques aux idées radicales. Comme N26 et Revolut sont toutes deux agréées dans l’UE, elles devraient offrir une protection des dépôts similaire à celle de toute autre banque.

Bien entendu, le pays dans lequel la banque est enregistrée devra assurer la garantie des dépôts en cas de problème avec la banque, ce qui peut rebuter certaines personnes. Récupérer vos fonds auprès d’une entreprise qui opère avec une licence bancaire spéciale lituanienne pourrait ne pas être un processus simple.

Des questions se posent également quant à la qualité de Revolut pour la protection des dépôts lituaniens à l’heure actuelle. En tant que banque allemande pleinement autorisée, les déposants de N26 devraient être couverts par le système d’assurance-dépôts de 100 000 € qui s’applique à tous les comptes de détail dans les banques allemandes.

Dans l’ensemble, tant N26 que Revolut offrent à leurs clients une variété de services à des coûts très bas. Il existe quelques différences entre les deux, et si vous essayez de décider lequel utiliser, voici quelques éléments à prendre en compte.

N26 ressemble beaucoup plus à une banque ordinaire que Revolut. Bien que les deux entreprises soient techniquement des banques européennes enregistrées, Revolut n’est pas réglementé par la Financial Conduct Authority (FCA) du Royaume-Uni. N26 a été créée pour être une solution mobile simple pour les personnes qui ne veulent pas traiter avec les grandes banques, et Revolut ressemble beaucoup plus à une nouvelle catégorie de fournisseurs de services financiers.

L’un des domaines où Revolut peut être attrayant est celui de ses services basés sur la crypto-monnaie. Revolut offre à ses clients la possibilité d’acheter facilement des cryptos sur leur compte, bien que le transfert des cryptos vers d’autres portefeuilles ne soit pas autorisé.

Les deux plateformes offrent des outils statistiques pour aider leurs clients à suivre leurs dépenses, ainsi que des options peu coûteuses pour les transferts d’argent internationaux. La carte de débit de N26 est liée directement au compte du client, mais la carte de débit de Revolut est prépayée. Les personnes qui veulent un accès direct à leurs fonds 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 ne trouveront peut-être pas le système de Revolut aussi désirable.

En outre, Revolut limite les retraits d’argent à 200 £ par mois pour son service gratuit, ce qui en fait un mauvais remplacement pour un compte bancaire ordinaire.

Conclusion

N26 fait partie d’une poignée de nouvelles plateformes bancaires mobiles qui offrent aux consommateurs de nombreux services couramment utilisés à des prix très bas. Le fait que N26 opère avec une licence bancaire allemande complète lui donne une longueur d’avance sur beaucoup d’autres plateformes en termes de sécurité des dépôts.

Pour les jeunes qui n’ont pas besoin de services bancaires complets, N26 vaut probablement la peine d’être essayée. L’entreprise n’est pas conçue pour escroquer ses clients avec des tas de frais, ce qui est la façon dont les grandes banques font des bénéfices supplémentaires sur leurs déposants de détail. La carte de débit de N26 a un lien direct avec le compte et le smartphone du client, ce qui rend l’utilisation des fonds déposés très simple.

Le seul véritable inconvénient de N26 est sa courte expérience. La société est arrivée sur la scène bancaire mondiale à un moment de calme relatif. Il est difficile de savoir comment elle réagira aux moments difficiles sur le marché financier, si et quand ils arriveront.

Les banques comme N26 sont un concurrent évident pour les dépôts des personnes qui n’ont pas des dizaines de milliers de livres à garder en sécurité, et qui ont juste besoin de services bancaires normaux. Si vous voulez en savoir plus sur N26, ou si vous voulez essayer leur plateforme, cliquez ici.
Visitez N26