Les façons d’investir de petites sommes d’argent

Récemment mis à jour le septembre 22nd, 2023 à 10:28 pm

Tout le monde dans votre vie vous dit que vous devez commencer à investir. Mais il est difficile de commencer quand on n’a pas beaucoup d’argent.

Il semble parfois que le système est empilé contre vous. De nombreux fonds communs de placement exigent un investissement initial de plusieurs milliers de dollars, et ils prennent un pourcentage de votre argent en plus de cela.

Investir dans des actions individuelles peut être difficile si les prix des actions sont élevés. Mais il existe de nombreuses façons d’investir de petites sommes d’argent qui peuvent rapporter un revenu passif.

Vous pouvez lire également : comment investir 10 000 €.

Il existe plusieurs options pour investir de petites sommes d’argent à la fois. Certaines opportunités sont plus agressives et volatiles que d’autres.
Choisir d’investir dans plusieurs de ces idées peut diversifier votre portefeuille et vous aider à gérer le risque.

Compte d’épargne à haut rendement

Si vous vous lancez sur la voie de l’épargne, l’un des premiers endroits où vous voudrez regarder est la banque. Vous pourriez commencer un fonds d’urgence, par exemple.
Un compte d’épargne à haut rendement est un moyen peu risqué de gagner des intérêts sur l’ensemble du solde de votre compte.

Le taux d’intérêt d’un compte d’épargne à haut rendement peut être nettement supérieur à celui d’un compte d’épargne traditionnel.

La plupart des banques en ligne sont gratuites et n’exigent pas de solde minimum. Discover Bank peut être l’une des meilleures options car il n’y a pas de frais mensuels ou d’exigences de solde.
Ces comptes bancaires bénéficient également d’une assurance FDIC jusqu’à 250 000 €. Si la banque fait faillite, vous pouvez récupérer les premiers 250 000 € de dépôts.

Placez les fonds que vous voulez dans la banque à laquelle vous voulez accéder facilement. Une ligne directrice générale est tout fonds que vous prévoyez de dépenser dans les trois prochaines années.
Alors que les dépôts bancaires ne gagneront pas autant que l’investissement en actions, la valeur de vos liquidités ne perdra pas d’argent comme lorsque les prix des actions chutent en dessous du prix d’investissement initial.
Lisez notre revue Discover Bank pour en savoir plus sur les comptes d’épargne à haut rendement.

Certificat de dépôt bancaire

Vous pouvez gagner encore plus d’argent qu’un compte d’épargne à haut rendement si vous placez des fonds dans un certificat de dépôt (CD).
Un CD peut offrir un taux d’intérêt plus élevé si vous acceptez de ne pas retirer votre argent avant un certain temps.

La plupart des CD bancaires sont des CD à terme car vous investissez pour un nombre spécifique de mois. Par exemple, un CD à terme de 12 mois signifie que vous investissez pendant 12 mois. Vous pouvez retirer vos fonds sans pénalité à la fin de la période d’investissement.

La pénalité de retrait anticipé correspond généralement à plusieurs mois de revenus d’intérêts. La banque vous informe de la pénalité de retrait anticipé avant que vous n’investissiez.
Si vous choisissez de renouveler votre CD, votre solde est réinvesti au taux d’intérêt alors en vigueur. Il peut être supérieur, inférieur ou identique au taux initial.

De nombreuses banques en ligne proposent des CD avec des durées pouvant aller jusqu’à cinq ans (ou aussi courtes que quelques mois.)

Certaines banques proposent également des CD sans pénalité. Vous pouvez retirer vos fonds avant le retour du CD, mais ces CD ont généralement des taux d’intérêt inférieurs.
Tous les CD n’ont pas un rendement supérieur à celui d’un compte d’épargne à haut rendement. Il est payant de comparer les taux.

Mais si les taux d’épargne baissent, vous pouvez gagner plus avec un CD qui conserve le même taux plus longtemps.

Les taux d’intérêt en général sont encore faibles par rapport aux normes historiques, donc vous ne deviendrez pas riche en plaçant votre argent uniquement sur des comptes d’épargne ou des CD.
Mais les comptes bancaires porteurs d’intérêts sont un moyen facile de gagner un revenu passif avec des investissements à court terme.

Fonds indiciels sans commission

L’un des aspects délicats de l’achat d’actions est que les actions individuelles sont chères. L’une des façons les plus simples et les moins chères d’investir est d’utiliser des fonds indiciels.
Ces fonds cherchent à égaler la performance d’un indice de référence du marché boursier comme le SP 500.

Le fait de ne pas deviner quelles actions surpasseront le marché permet de maintenir les coûts d’investissement à un faible niveau puisque les gestionnaires de fonds ne vendent pas souvent les actions et ne paient pas d’impôts. Par conséquent, les fonds indiciels ont des frais de placement parmi les plus bas.

Les fonds indiciels sont disponibles dans pour ces classes d’actifs :

• SP 500
• Actions américaines à grande capitalisation
• Actions américaines à petite capitalisation
• Obligations d’État
• Obligations d’entreprises de première qualité
• Actions internationales des marchés développés
• Actions internationales des marchés émergents

De nombreux investisseurs de longue date, y compris les Bogleheads, placent la plupart de leurs liquidités dans des fonds indiciels. Les faibles coûts et la simplicité rendent l’investissement dans les fonds indiciels facile.

Certains fonds indiciels n’ont qu’un investissement minimum de 1 €. D’autres exigent un investissement initial de 100 € mais n’ont qu’un investissement minimum de 1 € par la suite.
Ainsi, si vous pouvez investir 100 € dans un fonds indiciel SP 500 et obtenir une exposition à 500 sociétés. Mais si vous achetez des actions individuelles, 100 € ne vous permettent d’entrer que dans quelques sociétés.

Un autre avantage des fonds indiciels est que vous n’avez pas à rééquilibrer fréquemment votre répartition d’actifs. Le gestionnaire du fonds maintient le portefeuille diversifié.
Si vous détenez plusieurs types de fonds indiciels différents, vous devrez tout de même rééquilibrer périodiquement vos fonds indiciels d’actions et d’obligations.

La plupart des courtiers en ligne proposent des fonds indiciels ainsi que des actions individuelles et des FNB thématiques sans commission de négociation.

Les FNB thématiques

Les FNB (fonds négociés en bourse) thématiques détiennent des sociétés pour un secteur ou un objectif d’investissement spécifique.

Voici quelques exemples de FNB thématiques :

• Énergie propre
• Banque
• Cybersécurité
• Vie saine
• Biens de consommation de base

Comme ces fonds ont une stratégie de placement plus ciblée, ils peuvent être plus risqués que les fonds indiciels.

La plupart des courtiers proposent des ETF car ils ont des investissements minimums plus faibles et des frais de fonds plus bas. Vous pouvez acheter ces ETF avec n’importe quelle application d’investissement comme Robinhood.

Il est également possible d’investir dans des fonds communs de placement similaires, mais avec des ratios de frais annuels de fonds plus élevés. Certains courtiers traditionnels ont plus de fonds communs de placement que de FNB.
Toutefois, les frais annuels des fonds communs de placement peuvent se situer entre 1 % et 2 %. Les FNB similaires peuvent avoir un ratio de frais entre 0,20 % et 0,75 %.

Une autre différence entre les fonds communs de placement et les FNB est l’investissement initial minimum. La plupart des fonds communs de placement exigent un placement initial plus élevé, mais exigent généralement des placements ultérieurs de 100 € ou moins.

Les FNB exigent que vous achetiez une action entière, mais de plus en plus de courtiers offrent des investissements fractionnés aussi bas que 5 € à la fois. Mais le minimum d’investissement ultérieur peut être plus élevé que celui des fonds communs de placement si vous devez acheter des actions entières.

Actions individuelles

De nombreux investisseurs rêvent d’acheter une action inconnue et de la conserver pour devenir millionnaire. Mais l’achat d’actions est plus risqué et nécessite plus d’argent pour se diversifier que l’achat de fonds indiciels ou de FNB thématiques.

Mais l’achat d’actions de haute qualité avec un potentiel de croissance prometteur permet d’augmenter le rendement des investissements et de ne pas dépendre entièrement des fonds indiciels.
Vous pouvez choisir parmi de nombreux courtiers qui vous permettent d’acheter des actions et des fonds. Une application de micro-investissement peut être la meilleure option pour investir de petits montants.

Voici quelques-unes des applis d’investissement à considérer en premier lieu.

M1 Finance

M1 Finance est une appli d’investissement gratuite qui propose des actions, des ETF et des portefeuilles d’investissement prémâchés. Vous pouvez acheter des actions fractionnées et attribuer une allocation d’actifs cible à chaque position.

Vous pouvez ouvrir un compte imposable (100 € minimum) et des comptes de retraite IRA (500 € minimum). Tous les investissements ultérieurs ne requièrent que 25 €, mais vous pouvez acheter plusieurs actions à chaque transaction.

Stash Invest

Les investisseurs débutants peuvent apprécier la simplicité de Stash Invest qui offre des outils éducatifs et facilite l’investissement dans les actions et les ETF.
Vous pouvez investir aussi peu que 5 € par transaction avec un nombre illimité de transactions mensuelles.

Des comptes imposables et des comptes de retraite sont disponibles. Chaque compte est également assorti d’une carte de débit à récompenses qui permet d’arrondir les achats et d’acheter les actions des entreprises où vous faites vos courses.
L’un des inconvénients de Stash est les frais mensuels de 1, 3 ou 9 dollars.

Robinhood

Robinhood vous permet d’acheter des actions et des ETF avec un investissement minimum de 1 €. La plupart des applications d’investissement requièrent un investissement minimum de 5 €.
Vous pouvez également négocier des contrats à terme de crypto-monnaies pour le Bitcoin, l’Etheruem et d’autres cryptos populaires.
Il n’y a pas de frais de compte mais seuls les comptes imposables sont disponibles.

Plans de réinvestissement des dividendes

Vous pouvez également décider d’acheter des actions à dividendes pour obtenir un revenu passif récurrent et une croissance potentielle du cours de l’action.
La plupart des actions à dividendes sont des blue chip stocks qui sont des sociétés bien établies. Il s’agit généralement des plus grandes entreprises de leur secteur d’activité.

Les actions axées sur les dividendes ont tendance à verser un dividende plus élevé que les actions de croissance. Mais le cours de leurs actions peut ne pas augmenter autant que les actions qui réinvestissent les bénéfices pour développer leur marque au lieu de verser un dividende.
Les actions de dividendes versent des paiements trimestriels. Réinvestir ces dividendes en achetant plus d’actions peut être un moyen efficace d’augmenter vos bénéfices.
Le problème avec les dividendes, cependant, est qu’ils ne sont souvent pas suffisants pour acheter une action complète.

Par exemple, disons que vous possédez 100 actions d’une société, qui verse un dividende trimestriel de 39 cents par action. Cela signifie que vous recevrez 39 € chaque trimestre.
Mais une nouvelle action se vend environ 45 €. Alors comment pouvez-vous réinvestir les dividendes?

Plan de réinvestissement des dividendes

La réponse est par le biais d’un plan de réinvestissement des dividendes (DRIP).
Vous pouvez acheter des fractions d’actions même si cela n’est pas suffisant pour atteindre le minimum d’investissement régulier.

La plupart des courtiers vous permettent de réinvestir les dividendes dans la même action sans frais. TD Ameritrade est l’une des sociétés de courtage en ligne qui propose l’investissement par DRIP.
Si vous achetez des actions directement auprès de la société au lieu d’un courtier, de nombreuses sociétés proposent également le réinvestissement automatique des dividendes.

Robo-conseillers

Tous les investisseurs ne souhaitent pas gérer eux-mêmes leur portefeuille de placements. Ils n’ont peut-être pas le temps, les compétences ou l’envie.
Si c’est votre cas, envisagez d’investir avec un robo-advisor.

Un robo-advisor entièrement automatisé investit automatiquement vos liquidités dans un panier de fonds indiciels qui correspond à vos objectifs d’investissement et à votre tolérance au risque.
À mesure que vous vieillissez, le robo-advisor modifie progressivement votre répartition d’actifs pour adopter une stratégie plus conservatrice. Vous pouvez commencer à détenir 90 % d’actions et finalement réduire à une position de 70 % par exemple.

La plupart des plateformes robotisées facturent des frais de conseil annuels d’environ 0,25 % de la valeur du portefeuille. Ces frais s’élèvent à 2,50 € par tranche de 1 000 € que vous investissez à ce niveau de frais.

Betterment

Betterment est l’un des premiers et des plus grands robo-advisors. Vous pouvez ouvrir un compte avec 1 € et les investissements de suivi ne nécessitent que 10 €.

Lors de l’adhésion, vous répondrez à plusieurs questions sur les placements que Betterment utilise pour recommander un portefeuille d’indices boursiers et obligataires.
Les frais de conseil annuels sont de 0,25 %, ce qui est compétitif par rapport à la plupart des conseillers.

Acorns

Acorns propose plusieurs moyens de vous aider à trouver de l’argent à investir dans des comptes imposables et des comptes de retraite. Comme d’autres courtiers, vous pouvez programmer des transferts mensuels pour investir de nouvelles liquidités.

Acorns propose également des arrondis de dépenses lorsque vous associez une carte de crédit ou de débit. À chaque achat, Acorns arrondit les achats au dollar supérieur et investit l’arrondissement.
Une troisième façon d’obtenir de l’argent gratuit est de faire des achats en ligne avec les partenaires détaillants de Acorns. Au lieu d’obtenir des remises en argent, Acorns investit les récompenses d’achat.
L’investissement minimum est de 5 € par transaction dans un portefeuille prémâché de fonds indiciels ETF.

Un compte chèque en ligne est également disponible. Les frais mensuels sont de 1, 3 ou 5 €.

Immobilier financé par crowdfunding

Placer votre argent à la banque ou à la bourse ne sont pas les seuls moyens de gagner un revenu passif.

Le crowdfunding immobilier peut également être un moyen fiable de gagner un revenu récurrent. La plupart des investissements concernent des appartements multifamiliaux et des biens immobiliers commerciaux avec plusieurs locataires.
Contrairement à la possession de biens locatifs, vous n’avez pas à sélectionner les locataires ou à vous occuper des réparations.

De nombreuses plateformes immobilières exigent un investissement minimum de 500 € ou plus. Bien que cela soit plus que l’investissement en actions, c’est un seuil bas pour l’immobilier privé.
Vous pouvez gagner des dividendes réguliers en percevant les paiements de loyer des locataires. Une deuxième façon de gagner de l’argent est lorsque la plate-forme vend des propriétés à profit.
Les rendements annuels des investissements peuvent être compétitifs avec les fonds indiciels SP 500. Cependant, la plupart des investissements crowdfund nécessitent un engagement d’investissement de cinq ans.

L’engagement d’investissement à long terme est la façon dont l’immobilier crowdfund peut offrir des rendements d’investissement supérieurs à la moyenne.
Les risques potentiels comprennent la dépréciation de la valeur des propriétés et les propriétés vacantes et les locataires ne payant pas leur loyer.

Fundrise

Fundrise a un investissement minimum de 500 € pour leur portefeuille Starter. Ce portefeuille investit dans des propriétés multifamiliales et commerciales à travers les États-Unis.
Des stratégies d’investissement avancées sont disponibles avec un solde de portefeuille minimum de 1 000 €. Les frais de gestion annuels sont d’environ 1 %. D’autres frais peuvent s’appliquer.

Métaux précieux

Les métaux précieux comme l’or et l’argent sont une alternative boursière populaire. L’achat de pièces d’or est une option mais peut nécessiter d’investir quelques milliers de dollars en une seule fois.
L’argent physique est plus abordable que l’or mais peut tout de même nécessiter d’investir plus de 100 € en une seule fois.

Il est également possible d’acheter de l’or vault en quantités fractionnaires avec Vaulted. Une fois que votre solde est suffisamment élevé pour acheter une barre d’une once, vous pouvez en demander la livraison ou la conserver dans la chambre forte.

Prêt de pair à pair

Saviez-vous qu’il est possible de gagner de l’argent en prêtant de l’argent à des personnes qui ne peuvent pas ou ne veulent pas utiliser une banque traditionnelle ?

Des plateformes en ligne permettent désormais aux gens d' »investir » dans la dette d’autrui, et de gagner potentiellement un solide rendement.
Prosper est une plateforme de prêt « peer-to-peer » et vous pouvez commencer à investir avec un minimum de 25 €.

Prosper revendique des rendements historiques de 5,3 % par an en moyenne. Ce taux inclut le taux de défaillance moyen qui réduit les rendements potentiels.
Les emprunteurs se voient attribuer une cote de crédit et ceux qui ont des taux plus bas ont une cote de risque plus faible.

Votre propre entreprise

Les actifs productifs de revenus que d’autres produisent ne sont pas la seule façon d’investir. C’est une bonne idée de diversifier vos investissements.

Si vous avez le temps et la motivation, investir en vous-même peut en valoir la peine.
Investir des liquidités dans votre entreprise peut vous aider à atteindre de nouveaux clients, à embaucher du personnel et à suivre des cours pour acquérir de nouvelles compétences.
Cela peut prendre quelques années de travail acharné pour gagner un revenu récurrent, mais c’est possible. Vous pouvez envisager de commencer par un travail en ligne qui ne nécessite aucun investissement pour maintenir les coûts à un niveau bas.

Démarrer une entreprise physique est également possible mais nécessite généralement plus de liquidités car vous devrez peut-être louer des bureaux et des équipements.

Conclusion

Comme vous pouvez le constater, il existe plusieurs façons d’investir de petites sommes d’argent afin de pouvoir commencer à créer de la richesse. Assurez-vous de choisir celle qui correspond le mieux à votre personnalité et à votre tolérance au risque.

Avez-vous commencé à investir en utilisant l’un des services ou comptes ci-dessus ? Quelles autres plateformes recommandez-vous aux personnes qui investissent avec de petites sommes d’argent ? Faites-le nous savoir dans la section des commentaires.