Investir dans l’immobilier ou en bourse : guide complet

Récemment mis à jour le juin 19th, 2023 à 11:22 pm

Lorsqu’il s’agit d’investir de l’argent, l’objectif est d’obtenir le rendement le plus élevé, tout en minimisant le risque bien sûr. Bien qu’il existe des centaines d’excellentes opportunités d’investissement, il est impossible d’investir dans toutes ces opportunités. Bien que nous puissions essayer de maximiser notre diversification en investissant dans plusieurs indices, nous sommes parfois confrontés à des choix difficiles en se posant la question : dans quoi investir ! L’une de ces choix qui se posent souvent est : devrais-je investir dans la bourse ou dans l’immobilier ?

C’est une excellente question, que nous allons essayer de clarifier dans cet article. Nous examinerons les avantages et les inconvénients de chaque actif.

Avantages de l’immobilier

Lorsque nous parlons d’immobilier, la plupart des gens pensent à l’achat/vente d’une maison ou d’un appartement. Il s’agit de l’immobilier résidentiel. L’autre grande catégorie est l’immobilier commercial, qui désigne les biens immobiliers utilisés à des fins commerciales : bureaux, magasins, etc.

L’immobilier est réel

L’un des avantages, ou du moins l’une des raisons pour lesquelles tant de personnes sont attirées par l’immobilier, est qu’il s’agit d’un actif physique tangible.
Contrairement aux actions, vous pouvez réellement toucher votre investissement, ce qui fait que beaucoup de gens se sentent plus à l’aise pour investir dans une maison. D’un autre côté, les actions ne sont que des chiffres sur un écran, qui n’inspirent pas beaucoup de confiance à ceux qui n’y comprennent pas grand-chose.

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Utilisation de l’effet de levier

L’effet de levier est un terme utilisé assez souvent en finance. Il signifie simplement que vous réalisez un investissement avec de l’argent que vous ne possédez pas. Vous empruntez essentiellement de l’argent pour investir. Nous appelons cela un effet de levier parce que vous utilisez essentiellement une petite somme d’argent. Si vous avez 100 € et un « effet de levier » de 10, vous pouvez investir 1000 €.

L’effet de levier est souvent utilisé par les traders sur les marchés des changes, par exemple.

Bien que l’on puisse acheter une maison avec de l’argent liquide, c’est rare. La plupart des personnes qui envisagent d’acheter une propriété le font en obtenant un prêt hypothécaire. Une hypothèque est un prêt de la banque, qui a pour but spécifique de financer l’achat d’une maison et utilise ladite maison comme garantie. En raison de la façon dont notre système bancaire fonctionne, il est en fait assez « facile » d’obtenir un prêt hypothécaire. Bien que je ne pense pas que les hypothèques soient excellentes en elles-mêmes, il serait faux de nier qu’il y a un avantage à cela.

En obtenant une hypothèque, vous pouvez acheter une maison aujourd’hui, aux prix d’aujourd’hui, qui devraient être moins chers que dans le futur, et rembourser l’hypothèque pendant une période confortable de 10, 20 ou même 30 ans.

Grâce aux hypothèques, les gens peuvent se surpasser, pour le meilleur et pour le pire.

Avantages et déductions fiscales

L’achat d’une maison peut également présenter certains avantages fiscaux. Par exemple, avec les propriétés commerciales, vous pouvez déduire l’amortissement et l’usure de vos impôts.
Un autre grand avantage qui peut découler d’un investissement immobilier est la possibilité de différer votre impôt sur les plus-values. Normalement, lorsque vous vendez un actif financier, vous devez payer des impôts sur celui-ci. Parfois même sans payer d’impôt comme les cas des parking, exonérés quand le montant ne dépassant pas une certaine somme.

Toutefois, la législation de certains pays comme les États-Unis et le Royaume-Uni vous permet de reporter ce paiement si vous réinvestissez l’argent dans une propriété similaire.
Certains investisseurs avisés utilisent cette méthode pour négocier continuellement à la hausse, en profitant des augmentations de prix sans payer d’impôt jusqu’au bout.

Inconvénients de l’immobilier

Tout a un inconvénient, même l’immobilier, malgré ce que l’on pouvait vous dire avant 2008.

Les hypothèques sont chères

N’oublions pas qu’acquérir une hypothèque signifie s’engager à rembourser un montant important de dettes, normalement pendant une période assez longue.
Tout d’abord, s’endetter n’est jamais une bonne idée. Vous devez l’éviter à tout prix, c’est la base des finances personnelles. Vous perdez de l’argent chaque mois en raison du paiement des intérêts, au lieu d’en gagner.
Au lieu de rembourser 1000 € à la banque, pensez à ce que vous pourriez faire si vous investissiez cet argent chaque mois dans le marché boursier. Vous ne seriez pas endetté, et vous gagneriez des intérêts, au lieu d’en perdre.
En outre, une hypothèque implique un engagement à très long terme. L’avenir est incertain, et vous pouvez vous retrouver dans une situation où vous ne pouvez pas effectuer vos paiements hypothécaires en raison de circonstances imprévues.

C’est un investissement illiquide

Ce que nous voulons dire par là, c’est qu’il est difficile de se retirer de l’achat d’une maison, surtout avec une hypothèque. Vous devez vous engager à ne pas utiliser ces fonds pendant une longue période. Dans de nombreux cas, vous devrez peut-être conserver la propriété pendant plusieurs années pour réaliser son véritable potentiel de profit. En outre, les frais de clôture peuvent s’élever à des milliers de dollars, et comprennent les taxes, les commissions et les frais. En outre, les prix de l’immobilier ont tendance à fluctuer.

Le marché immobilier n’est pas toujours en hausse

Si cela peut être vrai sur une période suffisamment longue, on peut en dire autant du marché boursier.
Oui, en général, investir dans l’ancien, ou dans les nouvelles résidences, les maisons s’apprécient. Surtout celles situées dans des endroits de premier ordre où l’espace est rare. Mais il arrive que des bulles se forment. Vous pourriez acheter une maison aujourd’hui, pour voir le marché s’effondrer et ne récupérer sa pleine valeur que dix ans plus tard.

Je pense qu’en matière d’immobilier, comme pour les actions, il est important de comprendre ce qui suit :
Peu importe à quoi ressemble « le marché », il y a toujours des offres intéressantes. Même dans un marché baissier, il y a des entreprises qui prospèrent et des maisons ou des appartements avec un énorme potentiel. Si vous voulez sérieusement investir dans l’immobilier, faites vos recherches. Ce n’est pas facile, mais vous n’avez pas besoin d’être un diplômé en économie ou un professionnel qualifié pour repérer une bonne opportunité.

Les avantages des actions

Les actions constituent un excellent véhicule d’investissement et, grâce à la technologie, elles sont accessibles à tous.
Voici un résumé de leurs principaux avantages.

Les actions sont liquides

Les marchés boursiers sont très développés, et grâce à cela, les actions sont devenues un actif extrêmement liquide. Une action cotée en bourse peut être vendue presque instantanément. C’est une bonne chose si vous avez besoin d’un peu d’argent supplémentaire.

Les actions peuvent surpasser l’immobilier

L’immobilier est assez simple : il y a un appartement avec une certaine taille, des caractéristiques et un emplacement. Cet appartement peut être loué ou vendu à un certain prix, ce qui en détermine la valeur. Avec les actions, l’histoire est bien différente. Chaque action représente une entreprise différente, certaines actions représentent des entreprises qui sont innovantes et qui changent la façon dont nous menons la vie. Ce sont ces actions qui peuvent vous rapporter beaucoup plus. Certaines entreprises peuvent atteindre des taux de croissance de 30, voire 50 %.

Diversification

Les actions et autres titres de participation tels que les ETF peuvent vous aider à avoir un portefeuille plus équilibré et diversifié. Avec l’immobilier, surtout si vous achetez une maison avec une hypothèque, vous mettez tous vos œufs dans un seul panier. Avec les actions, il est beaucoup plus facile et moins coûteux de diversifier votre portefeuille et de mieux résister aux mauvaises périodes.

Inconvénients des actions

Mais les actions peuvent également présenter certains inconvénients.
Les actions sont beaucoup plus volatiles que les biens immobiliers. Alors que vous pouvez gagner 20 % en un an, vous pouvez perdre tout autant, voire plus.
En outre, en raison de la nature et de la facilité avec laquelle on peut acheter des actions, il est facile de finir par prendre des décisions émotionnelles et irrationnelles. Vous devez être capable de garder la tête froide si vous voulez réussir dans l’investissement en bourse.

Conclusion

C’est à peu près tout ce que nous pouvons dire sur les actions et l’immobilier. Il ne reste plus qu’à répondre à la question suivante. Quelle est la meilleure décision pour vous ?

Cela dépend vraiment de beaucoup de paramètres, comme toujours, de vos objectifs financiers personnels et de votre goût du risque.

Comme abordé au-dessus, vous devez réfléchir sérieusement avant d’acheter une maison en obtenant un prêt hypothécaire. Car vous vous endettez.
Cependant, il existe d’excellentes alternatives si vous souhaitez vous exposer au marché immobilier sans vous engager autant.

Les sociétés d’investissement immobilier cotées (SIIC) ou les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) peuvent faire cela pour vous. Il s’agit des sociétés dans lesquels vous pouvez facilement investir pour vous exposer au marché de l’immobilier. Ils prennent l’argent de tous leurs actionnaires et achètent différentes propriétés. Ainsi, vous ne possédez pas une propriété réelle, mais plutôt une part du bien. Il existe même des ETF qui suivent la performance de l’immobilier.

Lisez : Les avantages et les inconvénients des SCPI

Certaines personnes aiment l’immobilier car tout elles connaissent tout simplement mieux le marché. D’autres préfèrent les actions car il s’agit de leur terrain d’expertise. Si vous avez ou pouvez acquérir des connaissances approfondies dans l’un de ces domaines, foncez. Et pour finir, il est suggéré d’avoir un portefeuille bien équilibré qui contient un peu les deux.